复利奇迹 · 定投收益 · 一次性投资，让你看见时间的价值
复利被称为"世界第八大奇迹"——爱因斯坦。与单利不同，复利不仅本金产生利息，利息也会继续产生利息，形成"利滚利"效应。
一次性投资复利公式：终值 = 本金 × (1 + 年利率/复利频率)年数×复利频率
每月定投复利：终值 = 已有本金×(1+月利率)总月数 + 每月投入 × [(1+月利率)总月数 - 1] / 月利率
72法则：72 ÷ 年化收益率 ≈ 本金翻倍所需年数。例如年化收益7.2%，72÷7.2=10年本金翻倍。这是一个近似估算，简单好用。
复利的三大要素：
⚠️ 本计算器为理论估算，未考虑通货膨胀、税费、基金费率等因素。投资有风险，理财需谨慎。
单利只对本金计算利息，复利对本金和已产生的利息都计算利息。例如10万元，年利率5%，存20年：单利终值=10万+10万×5%×20=20万；复利终值=10万×(1.05)^20≈26.53万。复利比单利多出6.53万！
按年化收益率5%计算，每月定投1000元，30年后累计投入36万元，终值约83万元，收益约47万元。若年化收益率8%，终值约150万元。时间越长，复利效应越强。
72法则是一个快速估算本金翻倍年数的方法：翻倍年数 ≈ 72 ÷ 年化收益率。例如年化7.2%约需10年翻倍；年化10%约需7.2年；年化4%约需18年。这是近似值，实际翻倍时间 = log(2)/log(1+年化收益率)。
市场单边上涨时，一次性投资优于定投；市场震荡或下跌时，定投可以摊低成本。从历史数据看，A股波动大，定投更适合大多数普通投资者。如果有一大笔闲钱，可以考虑分批投入（如分6-12个月建仓）。
本计算器计算的是名义收益（账面数字）。考虑通胀后的实际购买力需要减去通胀率。例如名义收益5%，通胀2%，实际收益约3%。30年后100万的名义财富，按2%通胀折算，购买力约55万。
1）开设定投账户（基金、指数基金ETF）；2）每月固定日期投入固定金额；3）长期持有，不频繁操作；4）选择低成本宽基指数基金（如沪深300、中证500）；5）最大敌人是"追涨杀跌"，坚持纪律最重要。