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房贷利率下调后月供能省多少？2026年LPR调整影响测算

每次LPR下调，房贷族最关心的就是：我的月供能少还多少？什么时候开始少还？本文用真实数据帮你算清楚，LPR调整对月供的具体影响，以及重定价日怎么选才最划算。

一、LPR调整如何影响你的房贷利率？

目前绝大多数房贷都是LPR浮动利率，你的房贷利率 = LPR + 加点（可为负值）。每次LPR下调，你的房贷利率也会跟着降，但不是立即生效。

关键规则：房贷利率每年调整一次，调整时间由重定价日决定。

• 1月1日重定价：按上一年12月的LPR执行，1月起月供变化
• 贷款发放日重定价：按发放日对应月份的LPR执行

二、LPR下调0.25个百分点，月供能省多少？

以最常见的贷款金额和期限为例，用房贷计算器测算：

三、30年总利息差额有多大？

贷款金额	利率3.95%总利息	利率3.70%总利息	节省总额
100万	70.7万	65.4万	5.3万
200万	141.4万	130.8万	10.6万
300万	212.2万	196.3万	15.9万

四、重定价日怎么选？

重定价日决定了你什么时候能享受到降息红利。两种选择各有优劣：

对比项	1月1日重定价	贷款发放日重定价
参考LPR月份	上年12月	发放日对应月份
享受降息速度	较快（次年1月生效）	看发放日月份
适合降息周期	✅ 更早享受降息	可能晚几个月
适合加息周期	❌ 更早承担加息	可能多享受几个月低利率

五、新增房贷和存量房贷的区别

新增房贷

2026年新办理的房贷，直接按当前LPR+加点执行。部分城市首套房利率可低于LPR（加点为负），目前最低可达3.0%左右。

存量房贷

已经办理的房贷，要等到重定价日才会调整。但有一个好消息：2024年央行已要求银行统一调整存量房贷加点，不再需要自己申请。

六、如何快速测算自己的月供变化？

想知道利率调整后自己具体少还多少？最简单的方法是用房贷计算器，输入贷款金额、期限和新旧利率，一键对比月供差额。也可以用提前还款计算器测算不同利率下的还款方案。